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邮储小企业贷款和供应链贷款资料

发布人:系统管理员 发布日期:2012/6/25 来源:本站 浏览:次 字号:

小企业贷款

1、产品说明:小企业贷款是指向小企业发放的,用于满足其生产经营资金需求的贷款。

2、适用对象:经国家公司行政管理机关核准登记的具备贷款资格的各类企业。

3、贷款额度:贷款金额最高可达1000万元,实行最高额循环授信,在额度范围内可随借随还,反复支用。

4、贷款期限:授信额度有效期为2年,流动资金贷款单笔支用期限最长为1年;固定资产贷款单笔支用期限最长为2年。

5、贷款利率:以人民银行同期同档次人民币商业贷款利率为基准利率,按照一定比例浮动确定执行利率。

6、还款方式:

1)等额本息还款法,即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。

2)按月还息,到期一次性还本还款法,即在贷款期限内按月偿还贷款利息,贷款到期时一次性偿还贷款本金。

3)阶段性等额本息还款法,即在贷款宽限期内只偿还利息,超过宽限期后按月等额偿还贷款本息,宽限期最长不超过6个月。

7、担保方式:企业可以土地、房产抵押,包括借款企业、企业主个

人或其它第三方拥有的住宅(含别墅)、商业物业、标准厂房、商业用房等不动产和国有土地使用权。

8、申请材料:经年检合格的营业执照(副本)、组织机构代码证、税务登记证(副本)、贷款卡、开户许可证;公司章程及验资报告;法定代表人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件;增值税、所得税纳税申报表;银行账户对账单,其他反映还款能力或资产实力的凭证

9、办理流程:提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→担保条件落实→额度生效→放款

 

 

供应链金融

1、产品说明:供应链金融是围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,然后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。银行在企业的产销过程中提供融资服务。

业务种类:动产质押保兑仓业务和应收账款质押

1)动产质押:企业将自有的存货质押给邮储银行,以此作为担保向邮储银行申请授信,由邮储银行认可的监管企业进行监管,以货物销售回笼企业作为还款来源即可获得相应的贸易融资。

2)保兑仓业务:在客户取得授信的前提下,邮储银行为客户预先支付采购货款并控制货权,卖方(或仓储方)受托保管货物并根据客户提交保证金的情况以及我行的要求为客户进行发货。

3)应收账款质押:应收账款质押业务是指借款人(出质人)以合法拥有且我行认可的应收账款质押给我行,我行以贷款、承兑等各种形式发放的,用于满足企业日常生产经营周转或临时性资金需求的授信业务。

2、授信对象:融资企业为大型企业的上游供应商或下游经销商、制造商,与核心企业合作年限不低于2年,或企业实际控制人与核心企业的合作年限不低于3年,或与核心企业有长期订单;

3、授信用途:资金主要用于企业正常生产经营过程中的临时性资金周转需求;

4、授信金额:单户授信总额不超过人民币5000万元(含5000万元)

5、授信期限:授信额度有效期为12个月。在授信额度有效期内,单笔业务融资期限原则上不超过6个月,最长不超过12个月。

6、担保方式:企业可用我行认可的动产、应收账款质押,质押率不超过70%

7、还款方式:

1)到期一次性还本付息还款法:是指企业可以在贷款到期日偿还贷款本金和利息的还款方式。

2)等额本息还款法:是指企业在贷款期内按月等额偿还贷款的本金和利息的还款方式。

3)按计划还本法:是指分行和企业根据企业回款的实际情况,要求企业于贷款期内在约定的时间点偿还分行约定的贷款本金和利息的还款方法。

8、申请材料:经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡;公司章程及验资报告;法定代表人的有效身份证件;年度增值税、所得税纳税申报表;近一年度主要银行账户对账单;交易合同/单据;质押物(权利)权属证明文件;质押物质量、等级的相关证明文件等。

9、办理流程:提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→担保条件落实→额度生效→放款

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